Ajustar el presupuesto familiar a los ingresos variables es un desafío al que se enfrentan muchas personas. Hoy en día, los ingresos pueden ser irregulares, especialmente si trabajamos por encargos, como freelancers, emprendedores o personas que reciben un salario variable. En tales situaciones, es necesario gestionar adecuadamente las finanzas para evitar problemas de liquidez. Excel es una de las herramientas más utilizadas para crear presupuestos, ya que ofrece una gran flexibilidad para adaptar el plan de gastos a la situación financiera actual. En este artículo, mostraremos cómo ajustar eficazmente el presupuesto familiar en Excel para lidiar con los ingresos variables.
Preparación del presupuesto en Excel
El primer paso para ajustar el presupuesto a los ingresos variables es crear una hoja de presupuesto básica. Excel permite personalizar completamente las hojas y adaptarlas a las necesidades individuales. Al principio, es recomendable dividir los gastos en categorías como: vivienda, alimentos, transporte, salud, entretenimiento, ahorros y otros. También es importante incluir los ingresos, tanto los fijos como los variables, dependiendo de la naturaleza de nuestro trabajo. Por ejemplo, si recibimos un salario mensual, podemos ingresarlo como un ingreso fijo, mientras que los ingresos adicionales, como encargos o trabajos temporales, pueden ser introducidos conforme vayan surgiendo.
Una vez que tengamos las categorías, podemos agregar fórmulas que nos permitan calcular automáticamente el total de los gastos e ingresos. Excel permite crear tablas en las que se puede monitorear el gasto actual y compararlo con el presupuesto planificado. Gracias a las fórmulas adecuadas, podemos calcular fácilmente cuánto dinero nos queda disponible al final del mes. Esto es especialmente importante si los ingresos son irregulares. Para que el presupuesto sea flexible, es útil incluir márgenes que permitan ajustarlo a las circunstancias cambiantes.
También es importante considerar la actualización sistemática de la hoja. Cuando los ingresos son irregulares, el seguimiento diario de los ingresos y gastos puede ayudar a mantener el control de las finanzas. Ingresar los datos con regularidad permite reaccionar rápidamente a los cambios, como una disminución de los ingresos o un aumento de los gastos. Excel ofrece la posibilidad de agregar nuevas categorías de gastos o ingresos, lo que es crucial cuando la situación financiera cambia.
Crear una reserva para los ingresos variables
En el caso de ingresos irregulares, uno de los elementos clave de un presupuesto eficaz es la creación de una reserva financiera. Esta reserva debe planearse de tal manera que, en caso de ingresos bajos en un mes, aún tengamos suficiente dinero para cubrir los gastos fijos. Excel puede ser una herramienta muy útil en este sentido. Es recomendable crear una categoría separada en la hoja llamada “reserva” y depositar una cantidad determinada en ella cada mes.
La cantidad de la reserva dependerá de las necesidades individuales y la situación financiera. Al principio, es conveniente comenzar con cantidades pequeñas que se irán acumulando de manera sistemática, conforme sea posible. Cuando los ingresos lo permitan, se puede aumentar la cantidad destinada a la reserva. Es importante tratar la reserva como un fondo de emergencia que nos permita sobrevivir en los meses en los que los ingresos sean más bajos de lo habitual. Excel facilita el monitoreo del estado de esta reserva, lo que permite ver cómo cambia con el tiempo y cuánto se ha acumulado.
Gracias al ahorro sistemático de dinero para la reserva, el presupuesto se vuelve más flexible. Incluso si los ingresos de un mes son más bajos, la reserva permitirá cubrir los gastos básicos, como alquiler, facturas o compras de alimentos. Al mantener esta reserva en una categoría separada en Excel, podemos controlarla mejor y evitar que se utilice para necesidades cotidianas.
Actualización automática del presupuesto en Excel
También es conveniente invertir en la actualización automática del presupuesto. Excel permite crear fórmulas que calculan los ingresos y gastos por sí solas, lo que puede ahorrar tiempo y garantizar una mayor precisión. Con las fórmulas, se puede calcular, por ejemplo, qué parte de los gastos proviene de ingresos irregulares y cuáles son las diferencias entre el presupuesto planificado y el real. Se recomienda usar fórmulas como SUMA, SUMA.SI, y PREVISIÓN, que permiten realizar cálculos automáticos en función de los datos ingresados.
Si en Excel introducimos previsiones de ingresos basadas en los meses anteriores, el programa podrá predecir los ingresos futuros. De esta manera, es más fácil ajustar los gastos a las capacidades financieras actuales. También podemos usar fórmulas que permitan prever los gastos en función de los hábitos previos. Esto nos da un control completo sobre el presupuesto, incluso cuando los ingresos son variables.
Conclusión
Ajustar el presupuesto familiar en Excel a los ingresos variables puede ser una forma eficaz de gestionar las finanzas, especialmente cuando los ingresos son irregulares. El elemento clave es crear hojas de presupuesto flexibles que permitan monitorear fácilmente los ingresos y los gastos. Excel proporciona control total sobre las finanzas y permite crear una reserva financiera en caso de ingresos bajos. También se recomienda aprovechar las fórmulas automáticas que permiten ajustar rápidamente el presupuesto a las nuevas condiciones. Con estas técnicas, se puede gestionar eficazmente el presupuesto familiar, independientemente de cómo cambien los ingresos.
Inés Castillo
